云南 央行内部(企业)评级 “开渠引流” 支小支农水平提升

人行昆明中支组织云南省人民银行系统把央行内部(企业)评级作为执行货币政策、服务“三农”和小微企业的重要抓手,发挥好“央行内部(企业)评级+再贷款”的增量扩面降本提质作用,有效提升央行再贷款的安全性,提升金融服务普惠重点领域和薄弱环节的水平。截至2023年3月末,云南省188家地方法人金融机构在央行内部(企业)评级系统中累计上传贷款企业11835家,已定级10198家,全省16个州市运用评级结果累计为地方法人金融机构发放信贷资产质押再贷款76.06亿元。

加强联动,推动评级工作扩面提质。组织全省各级人民银行履行好央行内部(企业)评级办公室牵头职责,加强与货信部门沟通联动,强化内外部指导,定期摸排地方法人金融机构再贷款的到期时间、再贷款需求,鼓励地方法人金融机构积极参与央行(内部)企业评级,将符合条件的目标企业评级信息及时录入央行内部(企业)评级系统。通过专题会议、走访调研等方式,对辖内地方法人金融机构开展评级数据质量管理培训,定人定岗加强数据质量管控,稳步提升评级数据质量。指导地方法人金融机构及时将评级达标的企业特别是小微、绿色企业纳入信贷资产池,为借用再贷款资金提供充足的合格信贷资产质押品。

科学部署,扎实推进二代评级系统切换。通过全覆盖培训、重点机构座谈、定期监测督导,统筹落实好央行内部(企业)评级工作和第二代央行内部(企业)评级系统切换,确保全年业务工作“不断档”。全省180余家城市商业银行、农商银行、村镇银行制定了切换方案,明确时间表、路线图,细化分解任务,借第二代央行内部(企业)评级系统切换的契机,确保参评企业“应录尽录”,切实提高数据质量和评级通过率,更好获得“再贷款”支持。

精准支持,发挥评级结果运用促融效应。引导地方法人金融机构积极运用央行内部(企业)评级结果申请信贷资产质押再贷款,用好用活再贷款资金及时满足“三农”和小微企业生产发展资金需求。2023年3月,云南曲靖2家地方法人金融机构通过信贷资产质押获得2笔共计2.17亿元央行支小再贷款,累计对84户小微企业、个体工商户和农户进行了信贷支持。地方法人金融机构对评级达标的企业在授信准入、审批流程、贷后管理等方面给予大力支持,进一步提高参评企业贷款审批时效和贷款可获得性,通过“以用促评、以评促用”叠加效应,切实将优惠传导至各类市场主体。曲靖市商业银行对评级结果在“可接受”及以上级别的企业,简化贷款审批流程,能实现一周内放款,在利率上也给予优惠,如对评级结果为“好”的云南某科技有限公司放款990万元,贷款利率3.8%,比企业贷款平均利率低2.43个百分点。

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