共“营”新赛道

推进数字化、绿色化改造,传统工业实现“智”变;乘云出海,抢抓外贸新风口,外贸订单逆势上扬;主动触网,丰富业态,小店经济热度“狂飙”……近年来,民营小微企业加快转型,推动技术升级、服务创新,成为推动经济高质量发展的重要力量。作为民营经济发展的“成长伙伴”,建设银行福建省分行通过创新融资产品、加大金融供给、优化便利服务等方式,做好新金融的“加法”,推动民营经济做大做强做优。截至今年4月底,建设银行福建省分行服务民营客户累计超15万户民营贷款余额近1600亿元,同比增长23.73%。

初夏时节,走进福建麦特新铝业科技公司的新厂区,只见大型机械设备全速运行,从工业铝型材到应用于航空航天领域的高性能铝材,各类铝型材产品源源不断“走”下生产线,生产的热潮扑面而来。

“多亏了建行的贷款支持,我们的新产品‘绿色制备车用高品质6016铝合金大扁锭’才能如期产业化,产品推出后市场反应非常好。”该公司相关负责人说。

紧跟“智改数转”浪潮,麦特新铝业建成铝合金绿色熔炼示范生产线,上线铝熔铸数字化平台,推动铝业绿色化、智能化,并获评国家级专精特新“小巨人”企业。但随着新产品的上线、产业链的延伸,公司面临技术研发和产业化进程中经营周转与期限错配的融资难题。

获悉企业需求后,建设银行福州城东支行主动对接,积极为企业申报“先进制造业”白名单,应用科创评价体系对客户进行多方位的评价,通过订单、纳税金额、抵押物价值等多维度进行额度确定,为企业提供科技创业贷款5000万元,帮助企业轻松融得低成本资金。

金融活水充足,“智改数转”加速。建设银行福建省分行优化信贷流程,推行“云审批”,丰富“科技创业贷”等专属融资的同时,加快制定专项行动方案,通过落实中国人民银行科技创新再贷款政策,与福建省科技厅共推“科技贷”,与监管部门建立科创企业名单共享机制,与福建省生态环境厅深化环评联动助力企业绿色“转身”等方式,组团提升融资获得感和便利度,支持企业智能化转型和绿色化发展。

“这次出海‘抢订单’效果明显,马上就落地了一笔大订单,急需资金配套跟上来。有了这个‘银企融资对接’平台,可以同步开始融资申请。”漳州某外贸企业负责人黄女士对跨境金融服务平台上线的“银企融资对接”应用场景大为赞赏。

在跨境贸易产业链中,不少订单从出货到收款的周期长达120天,造成出口企业账期内的流动资金紧张。建设银行福建省分行积极落实外汇便利化政策,推广国家外汇管理局在跨境金融服务平台推出的“银企融资对接”应用场景,结合跨境信用信息精准“画像”,为外贸企业提供高效融资。

从联动中信保通过“白名单政策+信保贷”等银保合作模式,为外贸企业降低融资成本;到联合跨境电商协会,为亚马逊平台跨境电商客户适配“善担贷”,从同业首推“关银一KEY通”项目,为企业提供“口岸入网+线上金融”服务;到同业首创“汇率避险公共保证金池”代客衍生业务,解决中小微企业办理套保业务资金占用难题,建设银行福建省分行坚持优化涉外服务,以数字化丰富融资“工具箱”破题外贸企业融资难。

针对企业跨境结算和汇率避险需求,建设银行福建省分行还先行先试十多项全国首笔、同业首批外汇便利化业务;推广跨境e汇、跨境易支付等产品,紧跟福建自律机制“中小微企业外汇套保首办拓户行动”,开展避险产品推介活动,通过挂单、盯市等个性化服务及定制化外汇衍生产品组合,帮助企业汇率避险。

从蛋糕零售供应商到“上新”13家体验店,近几年,福州某食品公司线上接入“大卖场”,线下融入“社区群”,发展得越来越好。

“2020年,我们刚准备扩大经营,就碰到了疫情,经营资金、维持客流都是挑战。还好有建行的支持,我们才能‘甜蜜转型’。”该公司负责人林先生说,建行见证了自家企业发展壮大的过程,不仅提供首笔250万元的信用快贷、无还本续贷服务,还通过“建行生活”平台引流,帮助自家门店赶上“线上种草+线下消费”热潮,营业额稳步提升,员工也由最初的10多人发展到如今的160多人。

据了解,在“普惠融资+‘建行生活’”的双线家在闽商户,加快数字化转型,实现稳产扩员,赢得了发展的信心和底气。

餐饮批零行业促消费、惠民生、稳就业的重点领域,也是小微企业和个体工商户集中的行业。结合餐饮批发零售等主体收单、缴纳社保、薪金发放等场景,建设银行福建省分行在融资端提供“智慧快贷”“商户云贷”等专属信贷,适配无还本续贷、延期、减免收单手续费等普惠服务,保障餐饮主体稳产稳岗;在经营端依托“建行生活”平台,承接政府消费券,提供优惠补贴、探店福利、直播推广等,帮助市场主体引流增效。仅今年前四个月,建设银行福建省分行为7.3万户小微企业累计提供融资572亿元,普惠贷款平均利率再下浮16个BP。

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